- 09.01.2017
Прошло уже достаточно много времени с тех пор, как золото перестало быть исключительно предметом украшения и превратилось в способ сохранения и приумножения средств. Закон, разрешающий физическим лицам участвовать в операциях с драгоценными металлами, вступил в силу с начала 1998 года. Каждый желающий получил реальную возможность приобщиться к притягательному миру золотых слитков и создать собственный золотой запас. На фоне постоянной девальвации и обесценивания бумажных денег золото как средство вложения и гарантий бесценно.
Покупать ли золото в слитках в банках?
отвечают адвокаты Москвы Ушаков Ю.А. и Путилов И.А.
За последние 20 лет мировая цена на банковское золото увеличилась почти в десятки раз.
Российские граждане могут инвестировать в золото несколькими способами. Напрямую, покупая «физический» металл — слитки и монеты, и опосредованно — через открытие обезличенного «металлического» счета. Традиция «прятать» деньги в золото в попытке обезопасить их от невзгод и потрясений существует у российских граждан давно. Но до недавнего времени ее наиболее популярным проявлением была покупка ювелирного золота, старинных и памятных монет. Основной недостаток таких инвестиций — низкая ликвидность и большая вероятность реализации со значительной потерей в стоимости (например, многие украшения изготавливаются из золота низкой пробы, и продать их зачастую возможно лишь по цене содержащегося в них драгоценного металла без учета художественной или исторической ценности). Только в июне 1997 года после выхода в свет Постановления Правительства РФ №772 у физических лиц наконец-то появилась возможность покупать у банков и продавать им мерные слитки золота весом от 1г до 1кг. Высокий уровень спроса на золото вполне объясним — вряд ли кто-то рискнет с большой долей вероятности спрогнозировать тренд курсового соотношения «доллар — евро», бум на мировых рынках недвижимости наверняка прекратится, а рынки акций в последние годы демонстрируют скорее «понижательные» тенденции. В случае же принятия и реализации решения о переводе части сбережений в драгоценные металлы инвестор страхует свои накопления от обычной денежной инфляции. Немаловажным является и тот факт, что при покупке золота нет необходимости представлять отчет в фискальные органы (в случае, если речь идет о физическом лице). Слитки банковских металлов занимают не много места и удобны в транспортировке. Хранение золота в слитках имеет целый ряд позитивных моментов. Прежде всего, можно быть уверенным в абсолютной сохранности слитков. Кроме того, большинство отечественных банков предлагают эту услугу бесплатно. И самое главное, что при необходимости банковские металлы могут быть отличным залогом для получения краткосрочного или долгосрочного кредита. Лучший объект обеспечения банк вряд ли сможет получить. Физическое же лицо имеет даже более широкий выбор вариантов действий: с одной стороны, есть возможность получить заем в банке, с другой — можно обратиться в ломбард для получения ссуды. Наконец, в любой момент драгоценный металл можно продать. Еще один важный момент. Доходность вложений в слитки банковских металлов зависит от их веса: чем крупнее слиток, тем потенциально выгоднее инвестиция, так как по мере роста веса уменьшается цена 1 грамма металла и ощутимо снижается маржа при выкупе слитка. Вкладывать средства в слитки весом до 100 граммов с целью осуществления краткосрочной инвестиции нецелесообразно.
Именно инвестиционные монеты призваны играть роль инструмента, пригодного для вложения частных сбережений. Золотой червонец, серебряная монета «Соболь», а теперь и монеты «Знаки зодиака» обладают статусом и техническими характеристиками монет из драгоценных металлов, операции с которыми в соответствии с положениями ст.149 ч.2 Н К РФ не подлежат обложению НДС. Относительно невысокая себестоимость, а также отсутствие НДС способствуют обращению данных монет по ценам, близким к стоимости содержащихся в них драгоценных металлов. Поэтому покупку инвестиционных монет, в отличие от монет памятных, с большим правом можно сравнить с инвестициями в драгоценные металлы, цель которых — извлечение выгоды из роста их цены.
Можно, конечно, не покупать золото, а открыть в банке так называемый «металлический счет»: на ваши деньги вам купят условное количество золота. И ваша прибыль будет расти вместе с ростом курса золота. Но по большому счету данный способ обладает всеми достоинствами и недостатками вклада: золото на нем хранится номинально, стало быть, домой его не унесешь. Зачисление драгоценных металлов на счет может осуществляться внесением драгоценных металлов в слитках (без указания их индивидуальных признаков), приобретенных в любом банке; их безналичным переводом с другого «металлического» счета; покупкой обезличенного металла за рубли по курсу банка.
Ведение «металлического счета» для клиента бесплатное, но начисление на него процентов не всегда предусматривается.
Понятно, что при отсутствии процентов клиент может заработать только на росте стоимости золота. Хотя есть еще один вариант: заключить с банком договор доверительного управления счетом, полагаясь на умение банковского специалиста отслеживать рынок золота и зарабатывать не только на его росте, но и на падении. Если же в договоре предусмотрено начисление процентов, то оно может осуществляться как в граммах драгоценного металла, так и в денежном эквиваленте.
Если вы приобретаете ювелирное золото, стоит обратить внимание на следующие моменты.
Наверное, логичным будет сначала рассмотреть пробирное клеймо. Изделие из золота обязательно имеет клеймо с указанием пробы - метрической или каратной. Проба - это количество чистого золота или серебра в одном грамме металла. Ювелирное золото не является чистым, а представляет собой сплав с другими металлами, в нем присутствует от 25% до 70% примесей. Наиболее широко распространено желтое золото, которое содержит помимо золота, серебро и медь в различных соотношениях. В состав сплавов белого золота могут входить серебро, медь, никель, цинк, платина и палладий. Красное и розовое золото содержит в качестве основной добавки медь, а также серебро и цинк.
Во многих странах для определения проб золотых изделий пользуются каратной системой, в которой исчисление ведется от 24 единиц сплава.
Но здесь надо быть настороже - проба еще не гарантия. Циферки циферками, а в руках у вас может оказаться цепочка, у которой только 1/3 звеньев - вожделенный металл, а все остальное - абсолютно иной сплав. Посмотрите, сколько существует возможностей для подделки золота: электрон, поликсен, херагольд, томпак, гольдин, бельджика... Проверить сложно: не всякий ювелирный детектор среагирует. Если у вас с собой есть настоящая, проверенная золотая вещица, бросьте ее на стол вместе с «сомнительно золотой». Если их «звонкость» будет сопоставима - есть надежда. Возможен и чисто психологический марш-бросок: на глазах у продавца поковыряйте поверхность изделия. Особенно ничего не наковыряете, но реакцию отметите... И все же 100% гарантии этими способами не получишь.
В нашей стране достаточно большая законодательная база, касающаяся отношений, связанных с золотом. И точное соблюдение всех законодательных и подзаконных актов невозможно без помощи опытного профессионального юриста.
По причине того, что данный вопрос имеет довольно сложную специфику, не рекомендуем совершать операции с золотом без грамотной юридической консультации, если вы, конечно, не хотите оказаться обманутыми или совершить уголовно наказуемые деяния.
И в заключение хотелось бы отметить, что, хотя вложение капиталов в золото не так распространено среди российских граждан, по сравнению, скажем, с вкладами в недвижимость, эта отрасль является наиболее выгодным способом вложений. Если к тому же вы воспользуетесь услугами опытного адвоката, этот способ вложений станет для вас не только выгодным, но и безопасным.
Своевременное обращение к грамотному юристу - реальная возможность избежать проблем в этой выгодной, растущей, но тем не менее сложной отрасли.
Так в чем же заключается выгодность операций с банковским золотом для клиента?
- Вы страхуете накопления от инфляции,
- Вы осуществляете покупку банковских слитков анонимно, к примеру, как покупку-продажу валюты в обменном пункте,
- О покупке банковского металла вам не требуется отчитываться перед государственными органами,
- Банковские металлы имеют высшую 999,9 пробу
- Покупая банковские металлы, в отличие от ювелирных изделий, вы платите только за металл. Разница цены покупки и продажи минимальна.
- Банковские золотые слитки занимают мало места и очень удобной при транспортировке.
- Недостаток только один покупать и продавать золотые слитки можно только через банки, в противном случае у вас появляются проблемы с законом о незаконных операциях с драгоценными металлами
